Vigilanza

La vigilanza sul sistema bancario e creditizio italiano viene esercitata dalla Banca d'Italia, che finisce per influenzare le scelte organizzative e strategiche degli intermediari finanziari.
In particolare, la Banca d'Italia interviene nelle seguenti situazioni.

• Autorizzazione all'attività bancaria.

  • La forma giuridica deve essere quella delle S.p.A.
  • Capitale versato non inferiore a quello determinato dalla Banca d'Italia.
  • Deve essere presentato un business plan, oltre allo statuto ed all'atto costitutivo.
  • I partecipanti al capitale devono possedere determinati requisiti di onorabilità.

• Partecipazione al capitale.

  L'Organo di Vigilanza ha il potere di imporre dei limiti:

  • le partecipazioni superiori al 5% del capitale delle bnache devono essere autorizzate dalla Banca d'Italia, indipendentemente da chi vengono acquisite;
  • soggetti non finanziari non possono acquisire una partecipazione superiore al 15% del capitale di una banca.

• Apertura di nuovi sportelli.

  • Vale il principio del silenzio assenso entro 60 giorni dalla richiesta.
  • L?Organo di Vigilanza può vietare lo stabilimento di una nuova succursale per motivi attinenti all'adeguatezza delle strutture organizzative o della situazione economica, finanziaria e patrimoniale della banca.

• Fusioni e Acquisizioni.

  E' richiesta l'autorizzazione della Banca d'Italia, che deve valutare la presenza di eventuali problemi di stabilità economico patrimoniale.

• Nomina degli amministratori.

  Occorre l'autorizzazione dell'Organo di Vigilanza.

• Situazioni patologiche delle banche.

  • In situazioni di assoluta urgenza la Banca d'Italia può disporre che uno o più commissari assumano la gestione provvisoria della banca.
  • In situazioni di crisi, ma meno urgenti, l'Organo di Vigilanza può nominare un commissario straordinario ed un comitato di sorveglianza.

• Qualsiasi attività della banca deve sempre osservare una sana e prudente gestione.

  • Sana: equilibrio patrimoniale;
  • prudente: nell'assunzione dei rischi.

  Per verificare la sana e prudente gestione l'Organo di Vigilanza si avvale dei controlli effettuati dal collegio sindacale, dall'ufficio auditing e dalle società di certificazione dei bilanci.
  Inoltre, sottopone alle banche al cosiddetto "questionario organizzativo": numero di filiali, addetti ecc. In questo modo può rendere più efficace l'attività ispettiva e dare impulso all'attività regolamentare.

• Un ulteriore compito attribuito alla Banca d'Italia riguarda la tutela della concorrenza e del mercato: essa infatti rappresenta l'Organo Antitrust per il sistema creditizio e finanziario.

Per informazioni più complete o aggiornate visitare il sito della Banca d'Italia.